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远离非法集资 拒绝高利诱惑

2017年06月19日

  “远离非法集资,拒绝高利诱惑”

  一、非法集资的定义

  根据《刑法》、《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》等国家金融管理法律、法规的规定,非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

  二、非法集资的特征

  (一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

  (二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

  (三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

  (四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

  三、非法集资犯罪类型及定罪的构成要件

  我国刑法规定的非法集资犯罪,具体包括刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪;第一百七十九规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪;第一百九十二条规定的集资诈骗罪;以及刑法第一百六十条规定的欺诈发行股票、债券罪等具体罪名。

  《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条规定:

  (一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万元以上的、单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的;

  (二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的;

  (三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的;

  (四)造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。

  四、非法集资的常见手段

  (一)所许诺的投资收益率畸高,尤其是许诺“静态”“动态”收益等回报方式。

  (二)电话推介、设立大量分支机构推介“投资项目”;在街头、超市、商场等人群密集、流动场所和金融机构办公场所附近发放“理财产品”广告;频繁招揽老年人投资,尤其以公开讲座、聚会、馈赠礼品等方式吸引老年人加入。

  (三)以“虚拟货币”“资金互助”及境外股权、期权、期货、能源、矿产、外汇、贵金属等投资、交易为噱头吸引投资,投资金额不限且许诺固定回报;声称成立私募股权投资合伙企业,但并不办理合伙企业的工商注册登记手续。

  (四)公司法定代表人、股东、高管人员使用虚假身份注册,经营或有不良信用记录、网上负面信息。

  (五)公司注册地、网站注册地、服务器所在地在境外或高管系外籍人员的公司,以公开讲座、演讲等方式吸引投资。

  (六)以各种“山寨”荣誉称号和所谓的名人、专家做广告宣传,以及以大型集会、庆典等方式宣传、推介“投资项目”。

  (七)要求向个人账户交付投资款,以现金、POS刷卡等方式交付投资款或者让投资人在境外开立银行账户划转投资款。

  (八)收取投资款的账户系以外籍人员尤其是东南亚籍人员身份在境内开立。

  (九)声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户。

  (十)投资金额不限,5000块也行,1万块也行,还承诺固定回报。

  五、非法集资高发领域的形式和特点

  (一)民间投融资中介机构涉嫌非法集资特点

  一是以投资理财为名义,承诺无风险、高收益,直接进行集资诈骗。二是为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务。三是实体企业出资设立投融资类机构为自身融资。

  (二)网络借贷机构涉嫌非法集资特点

  一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式非法吸收公众存款。二是一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务,向不特定对象募集资金。三是个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的,涉嫌集资诈骗。

  (三)虚拟理财涉嫌非法集资特点

  一是以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头,无实体项目支撑,无明确投资标的,靠不断发展新的投资者实现虚高利润。二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵,利诱性极强。三是无实体机构,宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行。四是通过设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度,具有非法集资、传销相互交织的特征。

  (四)行业涉嫌非法集资特点

  一是房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售,通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购,诱导公众购买。二是房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前,变相进行销售融资。

  (五)基金涉嫌非法集资特点

  一是公开向社会宣传,以虚假或夸大项目为幌子,以保本、高收益、低门槛为诱饵,向不特定对象募集资金。二是私募机构涉及业务复杂,同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务,导致风险在不同业务之间传导。

  (六)地方交易场所涉嫌非法集资特点

  一是现货电子交易场所涉嫌非法集资风险。二是区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌非法集资风险。

  (七)相互涉嫌非法集资特点

  一是有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目,通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟,严重误导社会公众,涉嫌集资诈骗。二是一些以“**互助”、“**联盟”等为名的非保险机构,基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”。

  (八)养老机构等涉嫌非法集资特点

  一是打着提供养老服务的幌子,以收取会员费、“”,并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金。二是以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名,承诺给予高额回报、或以提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”。三是打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子,以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金。

  (九)“消费返利”网站涉嫌非法集资特点

  消费返利网站打出“购物=储蓄”等旗号,宣称“购物”后一段时间内可分批次返还购物款,吸引社会公众投入资金。

  (十)农民合作社涉嫌非法集资特点

  一是一些地方的农民合作社打着合作金融旗号,突破“社员制”“封闭性”原则,超范围对外吸收资金,用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等;二是有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台,欺骗误导农村群众,非法吸收公众存款。

 

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